NL
NLRenovatielening nog fiscaal aftrekbaar? Actuele regels & interessante alternatieven
Ben je van plan om te renoveren en wil je weten of een renovatielening nog fiscaal aftrekbaar is? De regels zijn de laatste jaren flink veranderd. Een standaard renovatielening is niet meer aftrekbaar van de belastingen, maar er zijn wel andere mogelijkheden om fiscaal voordeel te halen uit je verbouwing.
Hier ontdek je welke leningen en renovatiewerken nog in aanmerking komen voor belastingvoordeel in 2025, en wat de beste alternatieven zijn als je wilt verbouwen. Van hypothecaire leningen tot de nieuwe Mijn VerbouwLening: we zetten alle opties op een rij.
INHOUDSTAFEL
Welke lening is nog fiscaal aftrekbaar?
De rente van een reguliere renovatielening is niet meer fiscaal aftrekbaar in Vlaanderen. Er zijn wel andere mogelijkheden om belastingvoordeel te krijgen.
Een hypothecaire lening afgesloten voor 2024 biedt nog steeds fiscale voordelen. Je kunt maximaal € 2.280 inbrengen, plus € 760 extra in de eerste 10 jaar. Heb je 3 kinderen ten laste? Dan mag je nog € 80 extra aftrekken.
Welke verbouwingen zijn fiscaal aftrekbaar?
Een aantal specifieke renovatiewerken komen nog in aanmerking voor fiscale aftrek. Bij dakrenovatie in Wallonië krijg je een belastingvermindering van 30% op de kosten. Deze werken moeten wel uitgevoerd worden door een geregistreerde aannemer.
Voor energiebesparende investeringen zijn er interessante mogelijkheden via de Mijn VerbouwLening. Je kunt tot € 60.000 lenen tegen een zeer voordelige rentevoet. Deze lening is beschikbaar voor woningen met een slechte energieprestatie en kan bijvoorbeeld gebruikt worden voor isolatie, nieuwe ramen of een energiezuinig verwarmingssysteem.
Goedkoopste leningen voor verbouwing vergelijken
Renovatieleningen vergelijken levert je direct geld op. Door verschillende aanbieders naast elkaar te zetten bespaar je al snel honderden euro’s op je maandelijkse aflossing. Let vooral op het jaarlijks kostenpercentage (JKP), want dat bepaalt je werkelijke kosten.
Bij het vergelijken kijk je niet alleen naar de rente. De voorwaarden van elke bank zijn anders. Sommige banken geven korting als je je onroerend goed extra isoleert. Andere bieden soepelere terugbetalingsvoorwaarden. Door slim te vergelijken haal je het maximale uit je verbouwlening.
1. Hypotheeklening
Een hypotheeklening geeft je nog steeds de beste voorwaarden voor je verbouwing. Je kunt een bedrag tot 80% van de woningwaarde lenen tegen een lage rente. Vergelijk zeker eerst verschillende banken voor je een aanvraag indient.
Bij de meeste banken kun je geld opnemen zodra je facturen van de aannemer binnenkomen. Dit werkt via een bouwdepot dat vaak tot een jaar lang geldig blijft. Handig als je gebouwen in fases wilt renoveren.
Je betaalt wel notariskosten en dossierkosten, maar die zijn meestal binnen enkele jaren terugverdiend door de lagere rente.
Wederopname hypotheeklening
Als je al een deel van je hypotheek hebt afgelost, kun je dat bedrag opnieuw lenen via een wederopname. Deze optie is vaak voordeliger dan een nieuwe lening omdat je geen nieuwe hypotheekakte nodig hebt.
In Vlaanderen is een wederopname niet meer fiscaal aftrekbaar sinds 2020. In Wallonië en Brussel kun je de intresten nog aftrekken van je belastbaar inkomen als je de lening gebruikt voor een tweede woning.
Bij een wederopname betaal je wel dossierkosten en de actuele marktrente. Toch kan deze formule interessant zijn als je een groot bedrag nodig hebt. Door het afgeloste kapitaal te hergebruiken, vermijd je de kosten van een volledig nieuwe hypotheek.
2. Gewone renovatielening
Bij een gewone renovatielening leen je tussen € 2.500 en € 50.000 voor je verbouwplannen. Het voordeel van deze lening is de snelle procedure: binnen enkele dagen heb je het geld op je rekening. Je hoeft ook geen notariskosten te betalen.
De looptijd van deze lening ligt meestal tussen 24 en 120 maanden. Hoe langer je leent, hoe lager je maandelijkse aflossing. Let wel op de rentevoet: die ligt gemiddeld 2 tot 3% hoger dan bij een hypotheek.
Een gewone renovatielening past goed bij kleinere werken zoals een nieuwe keuken of badkamer. Je moet wel kunnen aantonen dat je het geld gebruikt voor de renovatie, bijvoorbeeld met offertes van aannemers. De bank vraagt ook een bewijs van je inkomen en bekijkt je andere lopende leningen.
3. Groene lening of ecorenovatielening
Een groene lening is speciaal bedoeld voor energiebesparende verbouwingen. Je kunt deze lening gebruiken voor het plaatsen van zonnepanelen, het isoleren van je dak of het installeren van een warmtepomp.
De rentevoet ligt vaak lager dan bij een gewone renovatielening omdat banken duurzame investeringen willen stimuleren. Ook zijn er geen notariskosten en kun je het geld snel op je rekening hebben.
4. Mijn VerbouwLening [Vlaamse Overheid]
De Mijn VerbouwLening van de Vlaamse overheid laat je tot € 60.000 lenen voor je renovatiewerken. Het mooie aan deze lening is dat je maar 2,25% rente betaalt. Dit is een stuk lager dan bij gewone renovatieleningen.
De lening is perfect voor eigenaars uit de laagste of middelste inkomenscategorie die hun woning willen verbeteren. Je kunt het geld gebruiken voor allerlei renovatiewerken, van een nieuwe elektrische installatie tot dakisolatie.
Om in aanmerking te komen moet je woning wel minstens 15 jaar oud zijn. Ook mag je geen woning met energielabel E of F gekocht hebben in 2023 of 2024. Het aanvragen doe je via het online Mijn VerbouwLoket.
Heb je in 2023 of later een woning met EPC-label E of F aangekocht? Dan ben je als eigenaar verplicht om de constructie binnen de 6 jaar te renoveren naar minstens een EPC-label D. Dit is de renovatieplicht.
Vergelijk prijzen en adviezen
Slimme alternatieven voor je verbouwlening
Er zijn nog andere mogelijkheden dan een klassieke lening:
- Je kunt bijvoorbeeld een spaarprogramma opzetten waarbij je maandelijks een vast bedrag opzij zet voor je verbouwing. Dit kost je geen rente en je bouwt rustig je budget op.
- Een andere optie is gefaseerd verbouwen. Door je renovatie in verschillende fases uit te voeren, spreid je de kosten over een langere periode. Zo hoef je minder te lenen en bespaar je op de totale rentekosten.
- Je kunt ook denken aan een familielening. Als familieleden je geld willen lenen voor je verbouwing, leg je de afspraken vast in een contract. Het voordeel? Je betaalt meestal een lagere rente dan bij de bank en je houdt het geld binnen de familie.
Verbouwlening of hypotheek: wat past bij jou?
De keuze tussen een hypotheek en renovatielening hangt af van je verbouwingsplannen:
- Voor kleine projecten tot € 15.000 is een renovatielening vaak handiger door de snelle procedure. De maandelijkse kosten liggen wel hoger door de kortere looptijd.
- Bij grotere verbouwingen vanaf € 25.000 biedt een hypotheek meer voordelen. Je betaalt minder rente en kunt het bedrag spreiden over een langere periode. Nadeel is dat je rekening moet houden met notariskosten.
Een slimme tactiek is om beide te combineren: een hypotheek voor de grote werken en een renovatielening voor onverwachte extra kosten. Zo houd je flexibiliteit en bewaak je je maandbudget.
Online een lening renovatie aanvragen: werkwijze
Een renovatielening kan je vandaag meestal volledig digitaal aanvragen. Je start met een online simulatie op de website van je bank of kredietverstrekker. Hier bereken je hoeveel je wilt lenen en over welke periode.
Na de simulatie vul je het aanvraagformulier in met je persoonlijke gegevens en upload je de nodige documenten. Dit zijn meestal je laatste loonfiches, belastingaangifte en offertes of facturen van de geplande werken.
De bank bekijkt je aanvraag meestal binnen 48 uur. Bij goedkeuring ontvang je een digitaal contract dat je ondertekent met je identiteitskaart en kaartlezer. Het geld staat dan binnen enkele werkdagen op je rekening en je kunt starten met je renovatie.
Vind via onze offerteservice de geschikte aannemers voor jouw renovatiewerken
De juiste aannemer vinden voor je renovatieproject hoeft niet moeilijk te zijn. Via onze gratis offerteservice kom je snel in contact met betrouwbare aannemers in jouw regio. Je ontvangt verschillende offertes zodat je de beste prijs-kwaliteitverhouding vindt.
Door meerdere offertes aan te vragen bespaar je gemiddeld 30% op je renovatiekosten.
De aanvraag is simpel: je vult het formulier in en nadien nemen lokale aannemers contact met je op. Zo heb je snel een duidelijk beeld van de kosten en mogelijkheden voor jouw renovatieproject.
